Микрофинансовым компаниям приходится занимать у граждан

Микрофинансовым компаниям трудно привлекать финансирование, и это вынуждает их активно пользоваться средствами физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Подобные источники востребованы у небольших фирм, которые не могут обратиться к банкам или заняться выпуском облигаций.

Особенности привлечения средств от физлиц

Пользование средствами граждан для микрофинансовых компаний слишком дорого обходится – речь идет о 20% в год, а круг возможных инвесторов слишком ограничен. Кроме того, текущие условия приводят к тому, что сами физические лица считают более надежными банковские депозиты. При этом в ряде организаций отмечают, что за последние полгода было привлечено почти в два раза больше средств от частных инвесторов.

Современные микрофинансовые компании предлагают взять займ на карту, однако только этой услугой сфера их деятельности не ограничивается. В сложившихся условиях они вынуждены искать вложения со стороны инвесторов. Сложность ситуации в том, что зарубежные источники фондирования оказались не доступными в России, поэтому МФО приходится заниматься пересмотром структуры своего фондирования. Его можно основать на нескольких источниках:

• банковские кредиты: они могут покрыть краткосрочные кассовые разрывы в моменты интенсивного роста;
• облигации: на их основе можно обеспечить новые проекты или технологически совершенствовать их;
• займы физических лиц: деньги, привлеченные таким способом, помогают финансировать текущие выдачи.

При этом отмечается, что стоимость привлечения заемных средств на открытом рынке слишком выросла: даже при увеличении ставок до 19-20% трудно добиться роста суммы. Кроме дороговизны эксперты выделяют сложность этого инструмента с точки зрения организационных деталей. На фоне этого кредитование в банках становится более выгодным, хотя процентные ставки здесь не так высоки. Однако подобную услугу предлагают совсем небольшое количество организаций.

Сами компании также не спешат заниматься наращиванием объема кредитования, к тому же сохранить темпы первых шести месяцев 2022 года весьма проблематично. В этом году ставки по займам от физических лиц составляли 11-25% в год. Подобные услуги были популярны у людей, которые хотели бы получить больше доходов по сравнению с банковскими депозитами.

Для вложения инвестиций в сектор МФО гражданам придется либо оформить договор займа, либо пользоваться облигациями: первый вариант доступен при накоплении от 1,5 миллионов рублей, а второй рассчитан на квалифицированных инвесторов.