Правила работы микрофинансовых организаций изменились
С 1 июля 2018 года изменились условия и порядок выдачи и привлечения денежных средств от физических лиц в микрофинансовых организациях (МФО). Ожидается, что это повысит качество и надежность услуг МФО.
«Применение нового базового стандарта будет способствовать повышению качества финансовых услуг микрофинансовых организаций, увеличит прозрачность деятельности МФО как для контролирующих органов, так и для потребителей услуг», — отметила управляющий отделением Владимир ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Надежда Калашникова.
В соответствии с новыми правилами, МФО должна максимально полно и подробно информировать заемщика об условиях договора, а если условия выдачи займа предполагают заключение договора страхования — предоставить заемщику сведения о страховой организации, предмете договора, предусмотренных договором страховых случаях и исключениях из них, страховых премиях, сроках действия договора и порядке выплат. Если микрофинансовая организация передает право требования по займу иному лицу, то, согласно стандарту, она обязана уведомить об этом заемщика в 15-дневный срок.
Кроме этого, выдавать займы без проверки платежеспособности теперь нельзя. МФО должны будут не только рассматривать документы о доходах клиента, но и обязаны получать сведения о платежеспособности заемщика из других источников, например, из бюро кредитных историй. Это не только снизит количество неплатежей, так как отсеет заведомо неплатежеспособных клиентов, но и будет способствовать снижению количества мошенничества. Ведь на сегодня не редки случаи, когда граждане оформляют займы с целью их не возвращать. В этом случае часто подаются ложные сведения о доходах. При этом уже есть примеры привлечения к ответственности за мошенничество лиц, оформивших займы по поддельным документам, и не желающим их возвращать.
Для заемщиков, оформивших заем законным образом, но оказавшихся в сложной финансовой ситуации предусмотрена реструктуризация долга, взыскание долга через суд. При этом законодательно установлено ограничение по начислению процентов и штрафов за просрочку, а также предельная полная стоимость займа.
В соответствии со стандартом МФО, привлекающие средства от населения, должны размещать на своем официальном сайте бухгалтерскую отчетность за последние пять лет, сведения о существенных фактах, информацию о договорах страхования (при наличии).
С 1 июля 2019 года МФО также будут обязаны применять QR-код со ссылками на ресурсы в интернете, которые содержат необходимую получателям финансовых услуг информацию.
По данным Банка России, в 2017 году 14 МФО Владимирской области заключили более 25 тысяч договоров с физическими и юридическими лицами на общую сумму 369,8 млн рублей. Пос равнению с предыдущим годом цифра выросла на 29 процентов. При этом объем займов, выданных физическим лицам, по сравнению с 2016 годом увеличился в 1,4 раза до 214 млн рублей, в том числе по займам «до зарплаты» — в 1,3 раза до 159,1 млн рублей.
Количество заемщиков — физических лиц региональных МФО на начало 2018 года составило более 5,2 тыс. человек, что на 8,5% выше, чем годом ранее. Рост числа заемщиков и общего объема займов демонстрирует востребованность услуг МФО у населения.
Спрос на услуги микрофинансистов также растет среди компаний и индивидуальных предпринимателей: за год они взяли займов в объеме 155,8 млн рублей, что больше предыдущего года на 17,7%.