Ошибки заемщиков: как избежать просрочек и сохранить кредитную историю

Набирать много мелких займов вместо одного крупного кредита

Одна из главных опасностей, которые таят в себе займы на карту без отказа — доступность. Взять мелкий кредит онлайн на сумму до 10 000–15 000 рублей можно мгновенно и круглосуточно, без проверки КИ. Такие предложения есть во многих популярных и малоизвестных МФО (МФК, МКК).

Создается иллюзия того, что сумма долга небольшая. Но это — долговая ловушка. Чтобы не попасть в нее, стоит внимательнее относиться к выбору кредитной программы. Ведь контролировать один долг проще, чем несколько.

Неправильная оценка финансов

Перед оформлением кредита нужно убедиться, что вы сможете вернуть деньги в срок с процентами. Учитывать нужно не только доходы, но и возможные форс-мажоры: болезнь, потеря работы, переезд.

Эксперты рекомендуют оформлять кредиты, платежи по которым не превышают 30–50% от доходов. В таком случае риски не справиться с долговой нагрузкой снижаются.

При оформлении кредита на крупную сумму стоит подумать о страховании жизни, здоровья, имуществ, гражданской ответственности и права собственности.

Выбор первого попавшегося предложения

Не нужно обращаться в первый встретившийся банк. Изучите предложения разных кредиторов. Учитывайте не только проценты, сроки, штрафы и пени, но и полную стоимость кредита (ПСК). В ПСК включаются дополнительные платные услуги, которые влияют на размер итоговой переплаты по кредиту.

Многие банки предлагают льготные программы. Уточните, не попадаете ли вы под требования одной из таких программ. Также не помешает почитать отзывы клиентов и изучить рейтинг кредитных организаций.

Самое главное — оформлять потребкредиты в банках с лицензией от ЦБ РФ. Поиск проводят по наименованию банка, адресу ИНН и ОГРН. А еще на сайте регулятора есть перечень компаний с признаками нелегальной деятельности.

Невнимательно читать договор

Изучите условия выдачи и погашения задолженности, комиссии, штрафные санкции и дополнительные условия. Проверьте ПСК в процентах и рублях: сведения должны быть указаны на первой странице договора. Если вам навязали ненужные услуги, подайте заявку об их отмене.

Неверная оценка своих потребностей

Не стоит брать кредиты на импульсивные покупки. Ведь долги придется отдавать с учетом процентов. Лучше повременить с покупкой до получения зарплаты или премии и приобрести желаемую вещь позже без обращения к кредиторам.

Скрываться при возникновении сложностей с погашением задолженности

Обратитесь в банк и расскажите о ситуации. Сотрудники предложат реструктуризацию, рефинансирование или кредитные каникулы (отсрочку даты очередного платежа).

В случае с реструктуризацией кредитор может снизить размер платежа за счет увеличения срока кредитования. Долг придется вернуть, но у вас будет время, чтобы поправить финансовое положение.

Своевременное обращение к кредитору поможет сохранить высокое качество кредитной истории, согласовать комфортный график платежей или взять тайм-аут от кредита.

Неправильно закрывать кредиты

После погашения кредитов нужно запросить в банке документ об отсутствии задолженности. В случае с ипотекой нужно снять обременение с предмета залога в Росреестре.